全国首套房贷利率环涨0.91%！

　　根据最新数据显示，2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%，相当于基准利率1.135倍，环比3月上升0.91%，同比去年4月首套房贷款平均利率4.52%，上升23.01%。在监测的全国35个城市中，首套房利率最低的为上海5.13%，最高依然为郑州5.96%。

　　NO.1

　　长沙房贷利率一路走高 最高上浮30%

　　从监测数据来看，4月长沙15家银行首套房首付均为3成，首套房执行基准利率上浮从10%至20%不等，中信、民生、广发、光大银行较基准利率上浮20%。

　　从二套房来看，绝大部分二套房首付为4.5成，仅长沙银行二套房首付为6成，二套房较基准利率上浮程度从10%至30%不等，兴业二套房利率上浮10%，交行、工行、招行、浦发、长行二套房利率上浮15%，中行、建行、华夏、农行、邮储、中信二套房利率上浮20%，民生、广发二套房利率上浮25%，光大二套房利率上浮30%。

　　NO.2

　　各类房贷利率不同比例上浮

　　100万贷款要多还利息 万元

　　从2017年1月份至今，全国首套房平均利率已经连续16个月上涨，对于购房人来说，利率上浮意味着贷款月供压力变大，整体利息变多，带来的最直接影响就是增加了购房成本。

　　以一套150万的房子为例，选择等额本息，还款30年；房子首付50万，贷款100万，依据9折利率、基准利率、最高上浮20%利率，看下还款总额的变化。

　　按照9折利率（4.41%）：一套150的房子，首付3成，贷款总额100万，9折利率，利息总额是80.487万元，累计还款总额是180.487。

　　按照基准利率（4.9%）：一套150的房子，首付3成，贷款总额100万，4.9%利率，利息总额是91.062万元，还款总额是191.062万元。

　　按照首套房最高上浮20%：一套150的房子，首付3成，贷款总额100万，20%利率，利息总额是113.069万元，还款总额是213.069万元。

　　从9折利率，到现今首套房最高上浮20%的利率，购房总成本上涨了32.5万元。

　　房贷利率的每一次上浮，首先伤害的都是急需买房的工薪阶层，对于很多人来说，买一套房子已经需要消耗全家人几十年的心血，更别提房贷利率上涨后增加的还贷压力了。

　　NO.3

　　未来，房贷利率能不能降取决于两点

　　4月17日，央行宣布对部分银行降准1%，跟以往降准0.5%相比，这次的幅度不算小，释放了约4000亿的增量资金，意味着银行可以运用的资金更多，资金成本也更低，有人会问，这次降准后，房贷利率能不能降点呢？

　　监测数据显示，4月份，在全国35个城市533家银行中，有76家银行分(支)行首套房贷款利率上升，占比14.26%，较上月减少22家银行分(支)行；有454家银行分(支)行首套房贷款利率与上月持平，占比85.18%。本月共有26家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务，较上月减少2家银行分(支)行。

　　从上面的数据不难看出，银行方面，利率上升的银行数量在减少，但整体仍是上涨的趋势。融360说房君认为，央行降准后，银行的可用额度提高，短期内会有助于降低房贷利率，但长期来看效果有限，主要原因有两点：

　　一是 从央行官方给出的解释看，此次降准是为了增加流动性，降低银行资金不足的风险，实际上是在维持银行体系的稳健运作，毕竟老让银行死撑着也不是长久的事，适当地也得接济一下。不过，央行也同时强调，“房住不炒”的原则不会变，大方向上依然会防止资金违规进入楼市。而且按照以往的货币政策经验，未来银行的资金成本主要取决于MLF和逆回购操作，降准对利率的作用有限。

　　二是 从银行自身业务角度看，虽然房贷业务出现坏账的概率较低，但利润有限，并不是最赚钱的业务。另外，在住房政策转向购租并举、大部分房企转型开始涉及租房领域的背景下，住房租赁是银行的一大机会。比如，此前建行在深圳、北京推出租房贷款，最近北京有四家银行针对集体土地租赁房贷款试点，确定了融资方案等等。越来越多的迹象表明，银行在调整信贷结构，减少对住房贷款的依赖。

　　结语

　　如果手里资金还算足够，又有住房需求，还是趁早买吧，未来楼市的不确定因素太多，就拿房贷利率来说，接下来利率上涨是大趋势，加上银行对贷款人的审核变严，贷款周期被拉长，早些出手，或许还能承受得了。